備用信用證（備用信用證是什么意思）

備用信用證(standbyletterofcredit)，亦有人稱之為“備付信用證”是一種國際經濟貿易活動中常見的金融工具最初源自美國。

中國銀行業監督管理委員會的網站解釋說：備用信用證本質上是一個擔保類別，通常與商業賬單的發行有關。備用信用證是一種信用證或類似的安排，構成開證行對受益人的以下擔保：一是償還債務人的貸款或提前支付給債務人，二是支付債務人承擔的債務，三是支付債務人不履行合同?？梢钥闯觯y行開具備用信用證與傳統商業信用證的區別在于，銀行不需要實際融資，只有申請人無法償還時，銀行才需要承擔債務責任。

總之，備用信用證是開證銀行承擔第一性支付責任的保函。

然而，它本質上不同于傳統的銀行擔保，世界上大多數國家都禁止銀行提供擔保。

從歷史上看，早在1879年，美國聯邦法律和各洲法律就禁止美國銀行為其客戶的商業行為提供擔保，即禁止銀行為客戶提供擔保――不能保證客戶的交易行為。

這一規定是因為銀行畢竟是一家負債經營企業，基于大多數儲戶的資金（資產）開立銀行擔保，將產生巨大的經營風險和流動性風險，容易導致銀行資本鏈斷裂甚至破產的嚴重后果。

美國銀行家金融工具，美國銀行家擅長金融創新，以避免法律法規的限制――以客戶自籌保證金作為委托銀行出具的備用信用證應運而生，成為當今國際金融領域廣受歡迎的融資擔保工具。

備用信用證按用途分為以下幾種：

一、履約備用信用證(PerformanceStandbyL/C),用于擔保履行責任而不是擔保付款，包括賠償申請人在基本交易中違約造成的損失。

二、招標備用信用證(TenderBondStandbyL/C),擔保申請人中標后履行合同的責任和義務。

三、預付款備用信用證(AdvancePaymentStandbyL/C),擔保申請人對受益人預付款的責任和義務。

四、直接支付備用信用證(DirectPaymentstandbyL/C),用于擔保到期付款，特別是在到期無違約時支付本息。

自上世紀八九十年代中國改革開放大規模吸引外資以來，備用信用證在中國的出現和廣泛應用。

當時，香港、澳門、臺灣等許多外資企業的老板來到珠江三角洲和長江三角洲建廠，其中大多數是三補的中小企業。

這些工廠的工廠是租來的，機器因免稅進入而被海關監管鎖定，不得轉讓或抵押(以防走私逃稅)。

此時，如果這些小工廠急需營運資金向當地銀行申請貸款，幾乎沒有抵押資產；中國銀行不得貿然向這些新來的、陌生的、沒有信用記錄的企業發放信用貸款。

于是,這些急需資金的外企老板回國找到其境外的往來銀行籌措資金,境外銀行開出的一張小小的備用信用證,使他們很快便從當地的銀行貸到了急需的款項。

備用信用證的具體操作流程一般是境外公司將自有資金、信用額度甚至房地產押給境外銀行，然后境外銀行按照約定向境內銀行出具一定數額、即付、不可撤銷的備用信用證，境內銀行保證向境內企業發放貸款。

這一看似簡單的融資過程在中國的金融實踐中產生了各種意想不到的曲折和結果。例如，備用信用證融資已成為海外熱錢進入中國的便捷渠道。其經營過程如上所述，只是國內外企業從一開始就計劃備用信用證擔保的境外融資經營，決定不歸還國內銀行發放的貸款。

因此，一筆急于進入中國的熱錢被海外公司通過海外和國內銀行的備用信用證交付給國內公司。

這種情況在備用信用證擔保項下的人民幣貸款業務尤為突出，即境外公司向境外銀行押注美元、港元等外幣，境內銀行向境內企業發放的備用信用證擔保貸款為人民幣。因此，當國內企業獲得貸款的熱錢時，他們節省了結算外匯的步驟。

業內人士開玩笑說，備用信用證是熱錢進入中國的綠色通道。

由于備用信用證具有銀行擔保支付的特殊融資功能，在20世紀80年代和90年代吸引外資的高潮中，已成為競爭的熱點。

當時，許多基金經紀人與許多患有投資饑渴的當地機構進行合資經營，并向國內銀行借款進行開發和項目。

然而，這些備用信用證的一些開證行實際上是一些在東南亞甚至南美洲和北非聞所未聞的小銀行，甚至在國內銀行向這些海外銀行索賠時被拒絕支付。

因此，中國工商銀行、中國農業銀行總行等國內銀行發布文件，要求其下屬分行在辦理此類業務時嚴格審查境外銀行出具的備用信用證資格，要求開證行必須是近年來英國出版的《銀行家》雜志所列世界前300家國際銀行。

但這仍然不能消除問題。

1993年，中國農業銀行河北衡水中心支行在兩位中國美國基金經紀人的欺詐下，出具了200張備用信用證，總額100億美元。這一事件已成為那個激動人心的時代的巔峰之作。

針對備用信用證融資造成的混亂，中國金融監管機構不斷發布文件，禁止此類金融產品。國家外匯管理局1998年發布的《關于加強資本項目外匯管理若干問題的通知》明確規定，國內指定的中國外匯銀行不得出具無貿易背景的長期信用證。

此后，中國各大銀行紛紛發文，嚴令下屬分行自行出具備用信用證。

中國人民銀行1998年發布的《關于加強國內金融機構外匯擔保項下人民幣貸款業務管理的通知》還規定，境內中國外匯指定銀行向境內中國機構提供人民幣貸款時，不得接受外國銀行和境外機構提供的各種外匯擔保（含備用信用證）。

因此，在中國改革開放招商引資浪潮中喧囂的備用信用證一時沉默。

2008年10月,金融海嘯泛濫,業務上冒進的數十家在華外資銀行的貸存比普遍超標,有的甚至高達500%。

與此同時，由于對歐美海外銀行破產浪潮蔓延的恐懼，國內中國銀行幾乎一夜之間停止向中國外國銀行拆除資金。中國外國銀行的資本頭寸緊急，面臨著流動性枯竭的金融風險。

因此，中國央行通過與相關國家(地區)央行(金融監管機構)協商采取了救助措施。

首先，讓在華外資銀行的海外母行將一定數額的貨幣（本、外幣）、黃金、債券或其他相關認可的金融資產質押給母國（地區）的央行。因此，海外央行向中國央行出具了數億美元的備用信用證，中國央行將向急需資金救援的相關外資銀行發放巨額貸款，特別是10億元和100億元的貸款。

這一舉動及時解決了許多陷入資本鏈斷裂的中國外國銀行面臨的流動性風險。這一舉動是國際金融史上可以美妙的舉措，也反映了備用信用證金融工具的價值。

事實上，今天的工具也可以促進中國企業的外商投資和收購。

截至今年6月底，中國外匯儲備以21316億美元排名世界第一，比日本10192億美元的外匯儲備高出10192億美元.1倍。

2008年，中國的外商直接投資（不包括金融投資）為407億美元（包括1694億美元），2002年僅為1002年.與43億美元相比，增幅高達284倍，可謂暴增。

最近的金融政策和外匯法規也在為中國經濟布局的全球化和國際化做準備，為國內資金的外流開辟了大門。

今年7月15日，中國國家外匯管理局正式發布了《國內機構境外直接投資外匯管理條例》（即備用信用證）。

如果考慮到本局5月份發布的《關于調整部分資本項目外匯業務貸款外匯管理相關問題的通知》和6月份發布的《關于境內企業貸款外匯管理相關問題的通知》，三個月內發布的三份文件從不同角度和渠道表達了相同的含義，即中國的外匯管制正從寬進嚴出的管理模式轉變為均衡管理。

這一切也符合中央政府利用中國豐富的外匯儲備幫助內地企業出國的戰略部署。

國務院總理溫家寶在今年7月20日北京舉行的第十一屆駐外使節會議上一字一句地宣布：中國將加快實施全球化戰略，將外匯儲備應用與企業全球化相結合，將外商投資與商品出口相結合。

企業實施外商投資是一種資本流動。除了相應調整中國的金融政策和金融機構的有效合作外，正確使用金融工具尤為關鍵。

由于備用信用證廣泛應用于國際經濟活動中的債權債務償還、融資擔保、國際工程承包、進出口貿易結算等領域，習慣于師夷長技、洋為中用的中國銀行家有望在中央走出去的戰略決策中推動備用信用證。

從目前中國企業向海外投資的幾種模式來看，備用信用證可以稱為進退有據，承擔重任。

首先，從今年中國企業海外并購案來看，如中鋁收購力拓、五礦收購等OZ采礦，華菱收購FMG等等，早期談判甚至簽署階段不需要攜帶現金支票，但讓交易對手了解你的財務實力，目前的績效備用信用證是最好的責任保證。即使收購案件發生變量，備用信用證也只是準備，自動失效。

其次，作為世界上人口最多的國家，中國擁有豐富的勞動力資源和生產能力。近年來，中國的勞動力出口逐漸從分散的勞動力出口轉變為以企業法人為主的海外承包項目。因此，在參與世界各地的項目投標時，最好攜帶投標備用信用證。

第三，如果中國企業在海外設產，急需營運資金維持生產，開拓市場的，可以憑中國銀行出具的備用信用證在當地銀行融資。目前，中國已將國內企業的信用狀況帶到海外使用。

簡而言之，當中國企業在海外商業交易不需要立即支付，尋求貸款融資但缺乏抵押擔保，顯示中國大銀行備用信用證是實力和信譽的象征，可以有效促進交易的成功，是中國企業海外不可或缺的金融武器。

作者是上海商業銀行深圳分行副行長

備用信用證（備用信用證是什么意思）

備用信用證（備用信用證是什么意思）發表于2022-07-05，由周林編輯，文章《備用信用證（備用信用證是什么意思）》由admin于2022年07月05日發布于本網，共3568個字，共6038人圍觀，目錄為外貿百科，如果您還要了解相關內容敬請點擊下方標簽，便可快捷查找與文章《備用信用證（備用信用證是什么意思）》相關的內容。

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