摘要：出口信用風險 什么是出口信用風險 出口信用風險是指出口企業在對外貿易活動中提供給進口商業信用后，由于進口商本身和交易過程中涉及的第三方或國家不可抗力因素，出口企業不能按時、按量收回貨款的可能性。出口信用風險主要表現為海外買家信用風...
出口信用風險
什么是出口信用風險
出口信用風險是指出口企業在對外貿易活動中提供給進口商業信用后，由于進口商本身和交易過程中涉及的第三方或國家不可抗力因素，出口企業不能按時、按量收回貨款的可能性。
出口信用風險主要表現為海外買家信用風險（海外買家拖欠、拒絕、破產風險）、海外銀行信用風險和國家政治風險。自2007年美國次貸危機爆發以來，大量銀行和企業倒閉，中國出口企業面臨的出口信用風險顯著增加，出口壞賬也迅速增加，2008年出口貿易壞賬損失率為0.61%急劇上升至2009年上半年的11%.90%。在金融危機下，出口信用風險已成為出口企業面臨的主要風險之一。
出口信用風險的原因
1.客觀因素
（1）國際環境的變化總是在變化。如貿易政策的變化、經濟蕭條、利率的變化。匯率變化等，會影響出口信用風險。例如，一些國家發生了政變.這種宏觀環境的變化將極大地影響出口信用風險。
（2）國際信用風險管理水平不平衡許多發達國家積累了大量的信用風險管理經驗，也形成了有效的機制和相關法律，相反，包括中國在內的許多發展中國家在這方面沒有經驗，有時由于國家利益狹窄，大大增加了出口信用風險。
2.主觀因素
（1）企業內部責任尚不清楚。目前，部分企業沒有明確的風險規避操作規則，內部責任不明確，無法統一協調，增加了信用風險。
（2）大多數企業往往忽的客戶信用管理體系。大多數企業往往忽視這一環節，因為客戶信息的收集、整理和分析并不像銷售任務那樣迫切。企業往往忽視了對潛在客戶的提前和全面了解。一旦業務交易開始，就沒有時間深入了解，只能根據片面信息做出決定，但也埋下了隱患。由于交易完成后，收集客戶信息的緊迫性已經喪失。不再補充和動態跟蹤客戶信息，錯過了采取補救措施的機會，直到拖欠事實發生，為時已晚。
出口信用風險擴大表現
1.增加海外買家的信用風險
自金融危機以來，隨著國際經濟環境的惡化，中國出口企業面臨著越來越多的海外買家信用風險。商務部研究所2008年對500家外貿企業的抽樣調查顯示，金融危機后，由于海外客戶拖欠貨款和拒絕，出口壞賬增加，并擴大?！?.中國出口信用保險公司（以下簡稱中國信用保險）的統計數據還顯示，2008年，中國企業在出口收匯方面面臨的違約率增加了189%，其中美國進口商的損失增加了150%，歐洲進口商的損失增加了206%，海外買家的信用風險顯著增加。
2.增加海外銀行信用風險
隨著金融危機在整個金融體系中的傳播，世界各地金融機構的巨大損失不斷出現，大量銀行的流動性收緊甚至破產。以美國為例，2008年有25家銀行倒閉，截至2009年9月底，共有84家銀行倒閉。海外銀行業整體流動性收緊和損失擴大，導致銀行信用水平下降，出口貿易涉及信用結算銀行信用業務風險增加，信用證拖欠、拒絕、破產事件增加，海外銀行信用風險顯著增加。
3.國家政治風險增加
隨著金融危機的迅速蔓延，世界上許多國家的政治風險開始增加。世界著名的出口信用保險機構已經降低了一些國家的信用水平。例如，2008年發布的國家風險分析報告（2008）降低了48個國家的信用水平，其中2008年世界上最發達的3000ECD近一半的成員國風險增加和降級，包括美國、西班牙、法國、英國和其他成熟的市場國家。報告還指出，俄羅斯、巴西、韓國等與中國貿易密切相關的新興市場國家，或由于商品價格急劇下跌，國家收入急劇下降，貨幣貶值甚至經濟下降，或由于經常項目赤字，貨幣貶值風險導致國家政治風險增加。國家信用評級的下降表明，中國出口貿易面臨的國家政治風險增加。
控制出口信用風險
一是建立信用管理體系
在接觸新客戶時，信用調查是最基本的信用管理手段。外貿公司可以通過銀行獲取客戶銀行的相應信息。同時，也可以要求進口商銀行協助提供進口商在銀行的信用狀況。出口企業應善于利用銀行在這方面的資源。如果需要對進口商有更詳細、更深入的了解，可以通過一些國際咨詢服務公司直接對進口商進行詳細的信用調查。了解進口商的信用狀況后，企業可以選擇最合適的貿易方式。其次，還要監督老客戶的支付狀況，隨時了解和關注老客戶是否有延遲支付。四川長虹巨額海外欠款的發生，即未對老客戶的支付狀況進行監督核實，未能及時發現客戶***問題。
二是重視人力資源管理、員工考核培訓
國際貿易公約和法規正在不斷改進，因此有必要定期培訓銷售人員，不斷更新業務知識，同時了解世界各地不同港口的實踐，接觸與貨物合同履行有關的各種環節，如商業檢驗、裝運等。在我國外貿合同***中，無論是出口公司不重視合同履行，不能按質量和數量履行合同，還是因為合同條款錯誤，業務經營不規范，給外國公司漏洞的機會，都屬于這個問題。
以宏華為例，該公司與尼日利亞的一家買家簽訂了出口合同D/P(付款交單)方式付款。宏華公司如期履約，但買方遲遲未從銀行贖單，后來宏華公司向我國駐該國使館尋求幫助才發現，買方公司因涉及多起對中國公司的詐騙早被該國通緝。買方就是利用了該國海關的慣例進行詐騙。該國海關規定：貨物到港后如果在規定的時間內不提貨，海關有權拍賣該批貨物，拍賣所得用于償還貨物在港口的費用。在D/P在這種方式下，貨物到達香港后，買方采取拖延的方式，不拒絕或提貨，導致宏華錯過了將貨物運回原船的機會。超過海關規定的時間后，買方可以在海關拍賣貨物時以1/3甚至1/4的價格獲得貨物。如果宏華的銷售人員了解該國的港口慣例D/P付款方式很清楚，可以要求使用L/C(信用證)作為支付方式，可以避免損失。
三、借鑒國際信用管理模式
國際保理業務是一種兼具商業和銀行雙重信用功能的貨物收付方式，介于托收和信用證之間。如今，國際保理業務對許多中國出口企業來說仍然是一個非常陌生的概念。目前，我國保理商數量有限，保理業務發展緩慢。
所謂出口信用保險，早在19世紀初就出現在英國，實際上是各國政府為促進其產品和服務出口而建立的官方信用支持機構。中國出口信用保險公司是中國唯一承擔出口信用保險業務的政策性保險公司，承擔國家風險和買方風險。國家風險包括買方國家的外匯管制、政府征收、國有化和戰爭風險；買方風險包括買方信用風險（拖欠、拒付、破產等）和買方銀行風險（開證行或保兌行風險）。如果宏華公司在出口時可以使用保險代理或進出口信用保險，則可以避免損失。
當然，上述業務模式之所以難以推廣，是因為成本高，合同的交易利潤率或交易量需要達到一定的標準。這就要求中國出口企業努力提高出口業務的利潤水平，主動放棄一些風險高但利潤率低的交易。
此外，國家有關部門可以建立出口企業信息交換平臺。通過信息共享發布外國公司惡意欺詐信息，防止更多出口企業被欺騙。
隨著電子商務的發展，國際信用風險管理是加快全球經濟一體化發展的產物。隨著全球貿易量的不斷增加，國際信用風險管理已成為國際貿易體系的重要組成部分。國際信用風險管理的實施需要出口企業、金融部門和國家有關部門的相互合作。
參考文獻
- ↑ 金彬榮，張建國.出口信用風險管理-思考建立客戶信用管理體系(D).上海：上海對外貿易學院.2007
- ↑ 萬曉蘭，郭建忠.目前中國出口信用風險分析(D).福建：福州大學管理學院.2010
出口信用風險
出口信用風險發表于2022-05-27，由周林編輯，文章《出口信用風險》由admin于2022年05月27日發布于本網，共3017個字，共5075人圍觀，目錄為外貿術語，如果您還要了解相關內容敬請點擊下方標簽，便可快捷查找與文章《出口信用風險》相關的內容。
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