再保險市場

再保險市場（ReinsuranceMarket）

再保險市場是什么？

再保險市場是指從事各種再保險業務活動的再保險交換關系的總和。再保險市場是從保險市場發展起來的。再保險市場與保險市場密切相關，相互依存。

再保險市場的要素

一個完整的再保險市場包括以下因素：

第一，再保險市場的賣方或供應商；

二是具體交易對象-各種再保險商品；

第三，促進再保險交易提供輔助作用的保險中介。

從國際保險實踐看，再保險市場的供給方主要由專業再保險公司、兼業再保險業務的直接保險公司及區域性、國際型再保險集團等組成。專業再保險公司是指那些只從事再保險業務的保險公司。再保險集團指有兩家或兩家以上的保險公司組織起來的一個集團。再保險集團以國際性的再保險集團為主，還包括國內的再保險集團和區域性的再保險集團。區域性再保險集團是指在世界不同區域內成立的再保險集團，其組成一般有兩種方式：一是由該地區內的各國出資人入股，成立一個專門的區域性的再保險機構，如亞洲再保險集團，其成員國有中國、印度、菲律賓、韓國等；二是由該區域內的各保險公司組成一個區域性的再保險集團。成立再保險集團可以減少保費外流，但同時也潛伏著風險相對集中的危險。

從再保險市場的需求來看，再保險業務的主要來源是直接經營的保險公司。此外，另一個來源是專業的自我保險公司。雖然專業的自我保險公司具有較強的資本實力，但也需要再保險的支持，以確保運營的穩定性。因此，許多國家直接通過立法規定再保險業務，以充分保證保險人的償付能力，或通過保險行業政策指導和培育再保險市場的發展。

再保險市場分類

1)再保險市場可分為國內再保險市場、區域再保險市場和國際再保險市場。

2）根據再保險責任限制，再保險市場可分為比例再保險市場和非比例再保險市場。例如，倫敦的超額再保險市場是典型的非比例再保險市場，而德國的汽車再保險市場是典型的比例再保險市場。

再保險市場的特點

1)再保險市場是國際保險市場的重要組成部分，具有廣泛的國際性。在再保險市場上，世界各地的保險人可以充分安排再保險業務，以確保業務的穩定性。特別是航空航天項目、核電站項目等國內外重大貿易活動，風險責任巨大，更需要保險。雖然再保險市場是從保險市場發展起來的，但它不是簡單的延伸，而是國際保險市場不可或缺的重要組成部分。

2）再保險市場的交易反映了保險人與再保險人之間的合作。雙方之間的良好接觸在保險人和再保險人之間起著決定性的作用。簽訂長期再保險合同的分離人員，在簽訂合同前后，往往應與分保接受人協商可能出現的技術和市場問題。因此，再保險交易在一定程度上也是一種合作經營。

再保險市場形成的條件

從各國保險的實踐來看，再保險市場的形成或培育必須具備一定的條件。

1)政治形勢相對穩定；

發達的保險市場；

3)現代通信設備和信息網絡；

4）比較寬松的外匯制度；

5)具有豐富再保險理論知識和實踐經驗的專業人員；

6)有相當數量的律師、會計師、精算師等中介服務機構。

再保險市場組織形式

再保險市場的主要組織形式如下：

一般保險公司

許多從事直接保險業務的保險人都從事再保險業務。他們更多地與銀行間交換再保險，許多保險人的再保險部門逐漸發展壯大，設立子公司辦理再保險業務，進入再保險市場。

2.專業再保險公司

或者再保險公司，專門從事再保險業務，是再保險市場的主要需求方之一。它們可以直接與客戶建立業務聯系，也可以通過再保險經紀人與客戶建立間接的業務聯系。當今世界有影響力的國際再保險公司包括德國慕尼黑再保險公司、瑞士再保險公司、美國通用保險公司、英國商業和通用再保險公司。

3.再保險集團

由幾個或多個保險人或再保險人為集中承保能力建立的集團。參與集團的保險人一般是分離人和分離人。一方面，他們將自己承保的所有業務，除保留的所有額外溢額外，或規定的部分，交給集團，由集團規定的總保留，成員公司在集團保留份額內，以便在集團成員公司之間交換自己的保險業務。

4.再保險經紀人

再保險業務的發展是再保險市場的主要形式之一。直接保險人同時經營再保險業務，即使委托國內外代表或分支機構聯系，再保險活動的范圍也總是有限的。他們缺乏再保險的專業技術和經驗。因此，有必要依靠和利用經紀人來接受再保險業務離保險業務。

5.再保險代理人

再保險代理人不同于再保險再保險經紀人。他可以是一個人或一個組織，代表一個或多個保險人接受再保險業務。委托代理人時，一般應當以書面形式指定最高接受金額；代理人應當在委托書的授權范圍內，在委托書規定的范圍內。超過規定金額的，經委托人同意后方可接受。

再保險代理人的主要任務是在授權范圍內聯系再保險分離器，辦理再保險的相關事宜和程序，由客戶支付一定的勞動報酬，即代理費。具體職責包括：①代表客戶承保，簽訂再保險合同；②重新安排原保險合同的一部分；③收取保費、投資基金和保留準備金；④處理并支付賠償金。再保險代理人和再保險經紀人一樣，對代理業務的最終經營結果不負責。

6.倫敦勞合社和紐約保險交易所的承保組合

勞動合作社是保險風險的最大承擔者。幾乎所有的風險都可以在勞動合作社投保，也是世界著名的國際保險市場。勞動合作社承保組合經營的業務比較復雜，包括世界各地的直接業務和接受的再保險業務。它以各種形式在國際再保險市場購買再保險業務。勞動合作社承保組合是國際再保險市場的特殊買家。同時，它也是再保險市場的重要賣家。其私人承保組合保費收入的大部分來自再保險費收入。

美國在世界各國的保險費收入中排名第一。由于風險承擔的心理和能力，其中相當一部分被保險給倫敦勞動合作社和其他國際再保險公司。為了在世界保險市場上與勞動合作社競爭，紐約保險交易所于1980年正式成立，標志著美國第一次擁有保險中心市場，將承保人和經紀人聚集在一起。該交易所的業務模式與勞動合作社相似，其業務大部分是再保險。由于承保人數少，其在世界保險市場上的聲譽遠低于勞動合作社。

中國再保險市場

(1)中國再保險市場的歷史。

中國的再保險市場始于20世紀30年代。當時，再保險業務主要由外國投資者經營。由于實力薄弱，中國商業保險公司主要通過聯合經營來提高其承保巨額業務的能力。中華人民共和國成立初期，中國人民保險公司和中國保險公司主要接受私人保險企業的分配任務。此外，私人保險公司還組成了上海民間聯合保險交換辦公室，經營參與交換辦公室的保險公司的互惠保險，并與在天津成立的華北民間聯合會簽訂了保險合同，接受其預約保險。1953年，隨著私人保險公司的合并經營和外國保險公司的退出，再保險市場實體逐漸減少，保險業務逐漸演變為人民保險辦理國際再保險業務的局面。1959年，中國國內保險業務停止后，中國人民銀行外國業務管理局保險辦公室統一負責涉外保險業務和國際保險業務。

改革開放后，國內保險業務于1979年恢復，再保險業務也由中國人民保險公司重新經營。隨著中國保險制度的改革，中國再保險公司于1996年2月正式成立，結束了中華人民共和國成立以來沒有專業再保險公司的歷史。1999年，中國再保險公司改為中國再保險公司，成為獨立的一級法人，經營各種再保險業務。2003年，中國再保險公司實施股份制改革，2003年8月18日正式更名為中國再保險（集團）公司，由中國再保險集團作為主要發起人和控股，吸收國內外戰略投資者，共同發起并成立了中國財產再保險有限公司、中國人壽再保險有限公司、中國土地財產保險有限公司。2003年，中國再保險集團實現了192年的保險收入.其中商業分保收入72億元28元.62億元，占14.85%。

隨著中國WTO，外國保險公司進入中國保險市場，外國再保險公司也開始進入中國再保險市場。2003年下半年，慕尼黑再保險公司、瑞士再保險公司和通用科隆再保險公司相繼開業，并獲得中國保監會頒發的設立分支機構許可證。這三家再保險巨頭都是國際再保險市場的前三名，長期以來一直渴望中國再保險市場。隨著其分支機構的開放，中國再保險市場被中國再保險公司壟斷的局面已經完全結束。

(2)中國再保險市場現狀。

《中國保險法》第九十三條規定：經保險監督管理機構批準，保險公司可以經營規定的保險業務的下列再保險業務，分為保險；分為保險?！侗ｋU公司管理條例》第四十七條、第四十八條還規定，經中國保監會批準，財產保險公司和個人保險公司可以在其業務范圍內經營再保險業務。也就是說，保險公司可以在不超過原保險業務范圍的情況下經營再保險業務。中國的再保險經營者包括專業的中國再保險公司和其他保險公司。

目前，我國再保險公司經營的業務包括：接受財產保險公司的分離業務；接受個人保險公司的分離業務；經中國保監會批準，接受國內保險公司的法定分離業務；辦理分離業務；經營國際再保險。

從再保險的性質來看，再保險業務可分為法定再保險和商業再保險。法定再保險是保險不發達國家減少對外國保險公司再保險依賴的一種保護策略，以擴大自身保險市場的承保能力。新加坡、韓國、印度、埃及等國家按照一定比例向指定的國內專業再保險公司辦理一定或全部保險業務。根據中國自1995年以來實施的《保險法》，國內所有財產保險公司均向中國再保險公司辦理20%的法定再保險業務，但現階段仍保留一定比例的法定再保險。

國際再保險市場

目前，再保險的主要市場是發達國家，國際再保險市場主要分布在英國、美國、德國和瑞士。例如，英國、美國、法國、瑞士和德國的海外分支機構約占外國公司的3/4，年保費收入約800億美元。西歐的再保險業務保費收入占世界總保費的60%，美國占20%。

歐洲主要是保險市場上的專業再保險公司，具有完全自由化（無法確定保險分配）、商業化、競爭激烈、國際地位重要等特點。歐洲市場上有7家是世界上最大的20家再保險公司。德國是歐洲最大的再保險市場。目前，它與世界120個國家的2000多家外國公司有關。保費收入的40%來自國外。擴張的最佳業務是工程保險再保險?！?003年8月，標準普爾將其評級從11事件等諸多因素降低到4級，從AA-降到了A ，現在它的評級比競爭對手瑞士再保險和巴菲特的通用再保險降低了兩個等級。瑞士是歐洲第二大再保險中心。瑞士再保險市場也是專業的再保險公司。除了瑞士再保險，還有世界第八大蘇黎士再保險集團和第十六豐泰集團（WinterthurSwissInsurance）。瑞士再保險市場建于1864年，公司發展以國際業務為基礎，以國外保險費收入和廣泛的信息網絡而聞名。

倫敦的再保險市場由勞動合作社和保險公司組成，尤其是勞動合作社，其主要業務體現在再保險市場上。其特點是所有再保險業務都必須經過經紀人，業務大多來自國外。盡管近年來勞動合作社再保險業務供過于求，但在世界再保險市場上仍占有重要地位。

美國的保險業發展相對較晚。因此，再保險的發展時間相對較晚，但其實力不容忽視。紐約再保險公司現在處于世界再保險市場的前沿。美國再保險市場的發展側重于業務交換、共同保險和合資企業，高于歐洲再保險公司的自保額。在世界前15家再保險公司中，美國的通用再保險公司（GERe）占第三位。

日本再保險市場上很少有專業的再保險公司，其中大多數都從事再保險公司。日本保險法沒有法定保險分配的規定。國內風險主要通過共同保險或保險分配來解決。從日本市場流向國際市場的業務主要是高風險和災難性風險。目前，它主要通過與國外再保險的互惠交換業務進入世界再保險市場。

此外，一些新興的再保險市場也備受關注。如阿拉伯巴林、亞洲新加坡、韓國、大洋洲澳大利亞等。

參考文獻

1. ↑孫秀清，黃守坤.保險學.2009年機械工業出版社.01
2. ↑第十四章保險市場和保險監管

再保險市場

再保險市場發表于2022-06-04，由周林編輯，文章《再保險市場》由admin于2022年06月04日發布于本網，共4731個字，共5790人圍觀，目錄為經濟百科，如果您還要了解相關內容敬請點擊下方標簽，便可快捷查找與文章《再保險市場》相關的內容。

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